I. TÍTULO DO ESTUDO DE INVESTIGAÇÃO
"Sistema financeiro: bancos na Internet, alternativa para oferecer melhores produtos, reduzir custos e estar na preferência da população"
II NOME DO AUTOR
III LUGAR ONDE A TESE SERÁ DESENVOLVIDA
Lima Peru
IV DESCRIÇÃO DO PROJETO
4.1 ANTECEDENTES BIBLIOGRÁFICOS
A existência das seguintes informações bibliográficas foi determinada:
a) Andujar Félix, Omar D. (2000) O comércio eletrônico como ferramenta para melhorar o fluxo de informações entre empresas. Tese apresentada para escolher o Mestrado em Administração na Universidade de Porto Rico. Este trabalho contém processos e procedimentos sobre como usar com segurança o comércio eletrônico, portanto, será útil para a pesquisa a ser realizada.
b) Burgos Amador, Jedary (2001) O aumento do Internet banking em bancos comerciais em Porto Rico. Tese apresentada para escolher o Mestrado em Administração na Universidade de Porto Rico. Nesta investigação, ele percebe a grande importância alcançada pelo Internet banking pelos bancos comerciais de Porto Rico, os mesmos que coletaram as experiências dos Estados Unidos. Será muito importante considerar este trabalho
c) Cruz Casillas, Manuel (2001) Estudo de viabilidade para a implementação de um sistema de controle de qualidade. Tese apresentada para escolher o Mestrado em Administração na Universidade de Porto Rico. Este trabalho será levado em consideração na implementação de um sistema de controle de qualidade. O Internet banking deve ter um bom sistema de controle de qualidade para fornecer segurança razoável aos clientes que usam cartões de crédito, cartões de débito, obrigações de depósito e pagamento por meio deste instrumento.
d) Sosa Varela, Juan Carlos 1998) Desafios do comércio eletrônico e eficácia da Internet nas estratégias de marketing. Tese apresentada para escolher o Mestrado em Administração na Universidade Autônoma do México. Este trabalho destaca a eficiência e a eficácia da Internet na aplicação de estratégias de marketing, como venda de produtos, coleção de produtos, transferências diversas, etc.
e) Tese : “Gestão Estratégica e Saneamento de Empresas”; Apresentado por Hugo Eduardo Jara Facundo para optar pelo Doutor em Administração na Universidade Nacional Prefeito de San Marcos. Neste documento, o autor se refere à aplicação dos instrumentos de gestão estratégica, apoiados em uma cultura de valores e com liderança efetiva, o que facilita a competitividade.
f) Tese: "Benchmarking: Estratégia para a competitividade"; apresentado por Roberto Fernández Rojas para optar pelo Doutor em Administração da Universidade Autônoma do México. Nesta tese, o autor desenvolve a filosofia, doutrina e metodologia do benchmarking; Também desenvolve o arcabouço teórico das estratégias e propõe o benchmarking como forma de obter vantagem competitiva no contexto da globalização dos negócios.
g) Tese: “ Ferramenta de benchmarking para melhorar e competir”, apresentada por Graciela Novoa Paredes para escolher o Grau de Doutor em Administração da Universidade Católica do Chile. Nesta tese, o autor desenvolve o processo de benchmarking, a teoria da melhoria contínua e a estratégia competitiva de Michael Porter e, em seguida, propõe o benchmarking como a nova ferramenta de administração e finanças para obter competitividade nos negócios. Muitos dos produtos bancários vêm de benchmarking, ou seja, são extraídos de outras experiências. É o caso de todas as partes do mundo, aproveitando as experiências bem-sucedidas.
4.2 DELIMITAÇÃO DA INVESTIGAÇÃO
DELIMITAÇÃO DE ESPAÇO:
Esta pesquisa inclui bancos, porque essas entidades precisam explorar a Internet, facilitar produtos, reduzir custos e estar na preferência da população.
DELIMITAÇÃO TEMPORÁRIA:
Esta pesquisa é atual e prospectiva, embora também sejam utilizadas informações do passado para analisá-las, sintetizá-las e interpretá-las e, com base nisso, ser capaz de projetá-las de maneira lucrativa para oferecer melhores produtos, reduzir custos e estar na preferência da população.
DELIMITAÇÃO SOCIAL:
Como parte da investigação, serão estabelecidos relacionamentos com diretores, gerentes, executivos, trabalhadores e clientes de entidades bancárias.
4.3 EXPOSIÇÃO DO PROBLEMA
4.3.1 FORMULAÇÃO DE PROBLEMA
Os bancos desempenham um papel essencial em qualquer país. Por meio deles, é efetuado o pagamento de grande parte das operações realizadas na economia (através de cheques, cartões de crédito ou transferências eletrônicas de fundos). Além disso, eles são o principal veículo para quem tem recursos excedentes para salvá-los, para que possam ser transferidos para aqueles que precisam deles para investimento ou consumo produtivo. No entanto, apesar de tudo isso, foi determinado que as entidades bancárias não estão aplicando totalmente os serviços prestados pela Internet.
Os últimos anos foram caracterizados por rápidas mudanças na tecnologia e pela introdução de serviços bancários corporativos e pessoais via Internet. Essas mudanças não estão ocorrendo em toda sua extensão e, quanto à introdução da Internet, ela não foi consolidada, existem muitos problemas tecnológicos. Em nosso setor bancário, não estamos aproveitando as experiências de velocidade sem precedentes com a qual novas tecnologias estão sendo adotadas, a onipresença e a natureza global das redes eletrônicas, a integração de plataformas de e-banking com sistemas anteriores e a crescente dependência dos bancos em relação aos provedores de serviços de informações de terceiros, eles tendem a ampliar drasticamente a magnitude dos riscos aos quais os bancos estão expostos.
Em nosso ambiente, os bancos devem fazer uma série de esforços para fazer com que o cliente esqueça o contato pessoal como base para fazer transações. Aqui está todo um esforço para vender o serviço de Internet banking que não requer contato direto, caso contrário, aposte no contato virtual.
Na realidade peruana, os clientes continuam consultando saldos, movimentos e cobranças direta e pessoalmente; também para a transferência de dinheiro entre suas contas e para terceiros do mesmo banco, eles têm filas longas e desnecessárias. Os clientes realizam seus programas de transferência em suas agendas pessoais e sem usar o serviço de internet banking. Para comprar ou vender dólares, eles continuam na fila dos bancos, sem usar uma taxa de câmbio preferencial na Internet: as empresas e os próprios trabalhadores perdem horas-homem quando pagam e transferem dinheiro da conta CTS; a população em geral continua pagando suas contas de eletricidade, telefone, telefone celular, cabo, escolas, universidades,e centenas de outros estabelecimentos da maneira tradicional e sem usar o serviço de internet banking ou e-banking; os clientes ainda não descobriram que podem solicitar um cartão de crédito, dinheiro ou crédito hipotecário via internet. Em boa conta, estamos perdendo tempo, dinheiro e também expondo desnecessariamente nossa segurança ao não usar o serviço de Internet banking.
Os bancos não conseguiram informar que, embora o serviço de Internet banking tenha seus riscos, é possível obter segurança razoável em favor dos clientes, a ponto de a rua ser mais insegura do que realizar transações on-line.
4.3.2 SISTEMATIZAÇÃO DO PROBLEMA
PROBLEMA GERAL:
Como os bancos podem usar a internet para oferecer melhores produtos, reduzir custos e garantir a preferência da população?
PROBLEMAS ESPECÍFICOS:
- Em que estrutura devem ser consideradas as estratégias dos bancos da Internet, para facilitar melhores produtos e reduzir custos que beneficiam a população?
- Que elemento do Internet banking facilitará a concorrência para garantir a preferência da população?
4.4 QUADRO TEÓRICO E CONCEITUAL
4.4.1 QUADRO TEÓRICO
4.4.1.1 SISTEMA FINANCEIRO.
Interpretando Villacorta(2005), o sistema financeiro é definido como o conjunto de instituições cujo objetivo é canalizar o excedente gerado pelas unidades de gasto com excedentes para canalizá-lo para as unidades com déficits. A transformação dos ativos financeiros emitidos pelas unidades de investimento em ativos financeiros indiretos, mais alinhada às demandas dos poupadores, é o que consiste em canalizar. Isso ocorre principalmente devido à incompatibilidade entre unidades com déficits e unidades com superávits, ou seja, poupadores e investidores. Da mesma forma que os desejos dos investidores e poupadores são diferentes, os intermediários precisam transformar esses ativos para torná-los mais adequados para os últimos. A eficiência dessa transformação será maior, maior o fluxo de recursos de poupança direcionados ao investimento.O fato de as diferentes unidades econômicas estarem posicionadas como superávit ou déficit pode ser devido a razões como: riqueza, renda atual e esperada, posição social, sejam elas unidades familiares ou não, a situação econômica geral do país e taxas de juros (variações nessas podem levar a mudanças de comportamento nas unidades de gastos). Em resumo, o sistema financeiro é composto por: Instituições (autoridades monetárias e financeiras entre elas), Ativos financeiros gerados, Os mercados em que operam. De tal maneira que os ativos gerados sejam comprados e vendidos por esse grupo de instituições e intermediários nos mercados financeirosrenda atual e esperada, posição social, sejam elas unidades familiares ou não, situação econômica geral do país e taxas de juros (variações nessas condições podem levar a mudanças de comportamento nas unidades de gastos). Em resumo, o sistema financeiro é composto por: Instituições (autoridades monetárias e financeiras entre elas), Ativos financeiros gerados, Os mercados em que operam. De tal maneira que os ativos gerados sejam comprados e vendidos por esse grupo de instituições e intermediários nos mercados financeirosrenda atual e esperada, posição social, sejam elas unidades familiares ou não, situação econômica geral do país e taxas de juros (variações nessas condições podem levar a mudanças de comportamento nas unidades de gastos). Em resumo, o sistema financeiro é composto por: Instituições (autoridades monetárias e financeiras entre elas), Ativos financeiros gerados, Os mercados em que operam. De tal maneira que os ativos gerados sejam comprados e vendidos por esse grupo de instituições e intermediários nos mercados financeirosO sistema financeiro é composto por: Instituições (autoridades monetárias e financeiras entre elas), Ativos financeiros gerados, Os mercados em que operam. De tal maneira que os ativos gerados sejam comprados e vendidos por esse grupo de instituições e intermediários nos mercados financeirosO sistema financeiro é composto por: Instituições (autoridades monetárias e financeiras entre elas), Ativos financeiros gerados, Os mercados em que operam. De tal maneira que os ativos gerados sejam comprados e vendidos por esse grupo de instituições e intermediários nos mercados financeiros
Analisando Falconí(2000), concordamos que o Sistema Financeiro é o conjunto de entidades, pessoas, políticas, processos, procedimentos e outros mecanismos adequadamente vinculados para o cumprimento de metas, objetivos, missão e visão. As entidades do Sistema Financeiro são compostas por várias empresas de operações, empresas especializadas, bancos de investimento, seguradoras e administradores de fundos de pensão. Entre as várias empresas de operações, temos: empresas bancárias, financeiras, Fundo Municipal de Poupança e Crédito, Fundo Municipal de Crédito Popular, Entidades de Desenvolvimento de Pequenas e Microempresas, Cooperativas de Poupança e Crédito autorizadas a captar recursos do público e os bancos de poupança e crédito rurais. Dentro de empresas especializadas, temos:Empresas de capitalização imobiliária, empresas de leasing financeiro; Empresas de factoring, empresas de fianças e garantias, empresas de serviços fiduciários. Dentro das companhias de seguros, temos: Empresas que operam em um campo (riscos gerais ou de vida), empresas que operam em ambas as linhas (riscos gerais e de vida), Empresas de seguros e resseguros. O sistema financeiro também é composto por empresas de serviços complementares e relacionadas: Armazéns Gerais para Depósitos, Empresas de Transporte, Custódia e administração de Numerários, Empresas que emitem cartões de crédito e / ou débito, Empresas de troca de serviços e Empresas de Transferência de fundos. 26702, Lei Geral do Sistema Financeiro, Sistema de Seguros,Administradores de Fundos de Pensões e Orgânicos da Superintendência de Bancos e Seguros, estabelecem todos os aspectos para as entidades do sistema.
4.4.1.2 BANCOS NA INTERNET
Concordamos com Alonso (2007), Ahumada (2007) e Azul (2007) quando eles indicam que bancos na Internet ou Internet Banking ou e-banking; É o serviço que permite que todas as operações bancárias sejam realizadas via Internet, no conforto da casa, escritório ou onde quer que esteja, com a segurança razoável que se pode esperar. Este serviço pode incluir investimentos, créditos, cartões, seguros, pagamentos, transferências, remessas, sobretaxas, alterações, serviços internacionais, etc.
Segundo Beltrán (2007), Internet banking, é um serviço de banco eletrônico muito sofisticado. O referido setor bancário também inclui caixas eletrônicos em todas as suas formas, bolsas, serviços bancários por telefone, distribuidores de balanças e serviços bancários Wap. Os bancos, desde 2000, desenvolvem serviços bancários eletrônicos, a fim de disponibilizar aos clientes a mais recente tecnologia para realizar suas operações bancárias de maneira simples e garantir segurança e rapidez.
Horovitz (1990) diz que os bancos de internet ou internet banking economizam tempo e dinheiro às pessoas físicas e jurídicas.
O desenvolvimento do banco on-line está progredindo no mesmo ritmo que a implementação da Internet, segundo Francisco Castells, chefe desta divisão do BBVA na Espanha, coincidindo com Larraín (2007), garante que ainda existem muitas possibilidades de descoberta pela Internet. 10% dos espanhóis usam a rede para suas operações bancárias. A oferta de produtos financeiros pela Internet está na Espanha em plena expansão. Embora atualmente apenas 10% dos espanhóis sejam usuários de serviços bancários on-line, em 2008 esse percentual aumentará para 17,6%, segundo um relatório da Associação de Usuários da Internet (AUI) e da Universidade Carlos III de Madri.. O perfil médio do banco on-line dos usuários da Internet tem entre 35 e 49 anos e o número de visitas e o tempo gasto em transações bancárias aumentam cada vez mais. Um estudo recente da consultoria Nielsen / NetRatingdestaca o forte potencial de crescimento dos bancos espanhóis que possuem sites financeiros na Internet, com uma estimativa de cerca de cinco milhões de pessoas na Espanha como clientes em potencial. Para a maioria das entidades, a frequência de uso é entre duas vezes por mês e uma vez por semana. Francisco Castells tem 45 anos, é formado em Ciências Físicas e trabalha no BBVA há seis anos como chefe de desenvolvimento de negócios para Serviços Bancários a Distância e Comércio Eletrônico em Bancos de Varejo. Na sua opinião, o banco on-line é um canal ainda a ser descoberto que oferece múltiplas possibilidades aos clientes. O serviço de internet banking ou banco on-line é a possibilidade de realizar uma operação bancária remota sem exigir uma conversa cara a cara e, no entanto,ser capaz de realizar operações bancárias. Um banco vende um intangível, que é o que permite esse tipo de ação. Chegamos a um ponto em que todas as operações podem ser realizadas online. Em qualquer caso, a grande maioria das operações. Já não são feitas, não porque é impossível, mas por causa de um problema de sabedoria comercial, de fazê-lo em conjunto com a realidade dos consumidores, que poderiam ficar impressionados com o número de possibilidades oferecidas a eles. Você precisa definir limites e usar a lógica. Mas, com exceção da transmissão física de dinheiro, a grande maioria dos produtos oferecidos por um banco pode até ser formalizada com cobertura legal - por meio da assinatura eletrônica - e operar pós-venda. Talvez o cliente se sinta mais seguro mantendo algum contato pessoal.Há momentos em que o cliente precisa de contato pessoal, ele gosta de assinar a hipoteca com o notário na frente, por exemplo. Mas isso sempre depende dos produtos. Graças à recente lei de assinaturas eletrônicas, que valida transações eletrônicas, a presença física é quase necessária. O banco on-line avança na mesma proporção que o restante das tecnologias da sociedade da informação. Por esse motivo, devemos ver como está evoluindo a implementação da Internet na Espanha. Por outro lado, os avanços tecnológicos podem ser um pouco caros hoje. É por isso que contamos com certas multinacionais como HP, Microsoft ou Telefónica, que combinam a possibilidade de empacotar e oferecer de forma integrada o computador, o software, a linha ADSL e os serviços bancários para oferecer uma solução abrangente,implementação barata porque todos os subsídios são usados pelos ministérios e pelas comunidades autônomas.
Segundo Levitt (2005), as PMEs apóiam o atual tecido comercial. A eficiência desse setor é crítica para a própria sobrevivência do país. O objetivo do comércio é vender mais, reduzir seus custos e agilizar seus movimentos. E para isso, serviços bancários a distância e comércio eletrônico são essenciais, pois economizam seu tempo e proporcionam conforto.
Analisando Pérez(2007), as tecnologias necessárias para acessar esse tipo de serviço são um navegador e um computador. E o que é isso? Além do hardware usual, um computador é um telefone celular, um PDA ou um terminal de ponto de venda, que cria um ambiente totalmente móvel: estou levando a venda ao cliente e não o contrário, para que você obtenha conforto e velocidade. Você deve imaginar que estamos em um restaurante. Acabamos de comer e, em vez de pagar no bar, o garçom chega ao terminal de pontos de venda e passa o cartão bem na nossa frente. Isso também é bancário online. Existem muitas vantagens oferecidas pelo banco on-line. O que se trata é que o cliente realiza suas operações quando lhe convier, não quando o escritório está aberto. O modelo de banco on-line é multicanal.O Internet banking é uma coisa e o bancário do escritório é outra. O que os bancos desejam é fornecer atendimento ao cliente por meio de diferentes canais, sempre de acordo com sua conveniência, mas sem diferenças entre os canais. Ainda existem muitos outros planos a serem descobertos: aqueles em que as operações bancárias estão enquadradas em um contexto mais amplo, como investir em um produto ou fazer uma grande compra.
Concordamos com Ortiz (2007), Segura (2007) e Hayes(1995), quando indicam que o Internet banking é uma conveniência para os clientes. Através deste serviço, eles podem realizar operações sem sair do seu computador pessoal (PC). Eles podem executar operações seguras e confiáveis, 24 horas por dia, 365 dias por ano. Através dos Internet Banks, você pode realizar operações bancárias totalmente GRATUITAS. Só é necessário afiliar o cartão correspondente à senha da Internet (6 dígitos). As contas são inseridas na respectiva seção para realizar operações totalmente GRATUITAS: Verifique seus saldos, movimentações e cobranças automáticas; Transferência de dinheiro entre contas e terceiros do mesmo banco; participar das transferências do programa a serem realizadas na data indicada.Você também pode registrar os dados de transferências e ordens de pagamento para poder torná-los mais fácil e rapidamente; dólares podem ser comprados ou vendidos a uma taxa de câmbio preferida on-line; pagar e transferir dinheiro da conta CTS; pagar contas de eletricidade, telefone, telefone celular, cabo, escolas, universidades e centenas de outros estabelecimentos; Pague os cartões de crédito de determinadas marcas. Você também pode solicitar um cartão de crédito, um crédito efetivo ou um crédito hipotecário.Você também pode solicitar um cartão de crédito, um crédito efetivo ou um crédito hipotecário.Você também pode solicitar um cartão de crédito, um crédito efetivo ou um crédito hipotecário.
O serviço de Internet banking ou Internet banking permite que você ingresse no débito automático e o banco cuida dos pagamentos mensais, gratuitamente; Você pode participar do Aviso e alertas bancários e receber informações da conta no e-mail e / ou telefone celular; permite afiliar a conta CTS ao cartão do banco; Você pode associar o cartão de crédito ao cartão que permite usar o serviço de internet banking.
As operações de investimento que podem ser realizadas através do Internet Banking são: Consultas de saldos e movimentos de Investimentos; Assinaturas e resgates de fundos mútuos; Compra e venda de ações.
Interpretando a Concisa Corp (2007), o serviço de internet banking funciona através do sistema de senhas. A senha da Internet (6 dígitos) foi criada para que as operações bancárias possam ser realizadas pelo Internet Banking da maneira mais segura. Essa é uma senha que deve ser usada apenas na Internet. Aqueles que não são afiliados à senha da Internet (6 dígitos), podem entrar com a senha de 4 dígitos (a que eles usam nos caixas eletrônicos) e só poderão fazer perguntas sobre seus saldos e movimentos e informações sobre débito automático. Se você deseja efetuar pagamentos, transferências entre contas correntes ou terceiros, ordens de pagamento, baixar o cartão de compras on-line, entre outras operações, é necessário afiliar o cartão correspondente à senha da Internet (6 dígitos). Para juntar,você só precisa ir a qualquer agência bancária com seu ID e assinar o contrato de afiliação para obter a senha da Internet (6 dígitos). Se você tiver outro documento de identidade, deverá trazer o original e uma cópia. Em seguida, você deve entrar no portal do banco e, na seção de operações on-line, clicar em "gerar sua senha da Internet aqui". Digite o número do seu cartão afiliado e digite sua senha de 4 dígitos (a que você usa nos caixas eletrônicos). Crie sua nova senha e, após o processo, você terá automaticamente sua senha da Internet (6 dígitos). As operações bancárias que você realiza através dos Internet Banks são seguras e permanecem confidenciais e inalteráveis, graças a um sofisticado sistema de segurança baseado em alta tecnologia: criptografia de 128 bits, que permite que os dados sejam criptografados e protegidos pela Internet,para que somente o banco possa ler as informações que o cliente envia. A criptografia de 128 bits é a tecnologia de criptografia mais avançada usada pelos bancos em todo o mundo. Além disso, o serviço bancário da Internet facilita a segurança e o monitoramento dos sistemas e da rede do banco, por meio de firewalls e outros dispositivos de segurança, para protegê-los contra qualquer tráfego não autorizado. Os bancos da Internet realizam a validação através do número do cartão correspondente e da chave secreta, para acesso personalizado. O serviço realiza a afiliação dos cartões correspondentes à senha da Internet (6 dígitos) usada apenas para uso na Internet. O serviço de internet banking permite o uso do teclado virtual para inserir a senha.Este teclado não permite rastrear números no teclado e também, cada vez que a tecla é digitada, os números no teclado virtual ficam em ordem diferente, para que não possam ser decifrados pela posição usual dos números no teclado. tradicional.
Parte superior do formulário
Fim do formulário Banco de Crédito BCP 2007 todos os direitos reservados / Políticas de Segurança Se você tiver alguma dúvida ou pergunta, entre em contato com o Banca pelo telefone VíaBCP 311 9898 |
4.4.1.3 MELHORES PRODUTOS BANCÁRIOS
Jogando Beltrán(2007), pode-se determinar que o setor bancário é muito competitivo; portanto, essas entidades devem fazer esforços determinados para apresentar mais e melhores produtos para seus clientes e para a população em geral. Cada produto bancário envolve a execução de vários serviços que o banco deve apresentar nas melhores condições para o cliente. A Lei Geral do Sistema Financeiro, em seu artigo 221, estabelece as operações e serviços, entendidos como produtos bancários, que devem se esforçar para vender aos seus clientes. Nesse sentido, o regulamento indica que as empresas podem receber depósitos à vista; Receber depósitos a prazo e de poupança, bem como custódia (Cheque especial ou adiantamento em conta corrente; Conceder créditos diretos, com ou sem garantia); Desconto e concessão de adiantamentos em letras de câmbio,notas promissórias e outros documentos comprovativos de dívida; Conceder empréstimos hipotecários e penhor; e, em relação a eles, emitir títulos, instrumentos hipotecários e penhor, em moeda nacional e estrangeira; Garantias, bônus e outras garantias, inclusive em favor de outras empresas do sistema financeiro; Emitir, notificar, confirmar e negociar cartas de crédito, sob demanda ou prazo, de acordo com as alfândegas internacionais e geralmente canalizar operações de comércio exterior; Atuar em organização com outras empresas para conceder créditos e garantias, sob as responsabilidades previstas no respectivo contrato; Adquirir e negociar certificados de depósito emitidos por uma empresa, instrumentos hipotecários, warrants e letras de câmbio de transações comerciais;Realizar operações de fatoração; Realizar operações de crédito com empresas do país, bem como efetuar depósitos nas mesmas; Realizar operações de crédito com bancos e empresas financeiras no exterior, bem como efetuar depósitos em um e outro; Comprar, manter e vender ações de bancos ou outras instituições estrangeiras que atuam na intermediação financeira ou no mercado de ações, ou são auxiliares de um ou de outro, a fim de dar abrangência internacional às suas atividades. No caso da compra dessas ações, em percentual superior a 3% (três por cento) dos ativos do beneficiário, é necessária autorização prévia da Superintendência; Emitir e colocar títulos, em moeda nacional ou estrangeira, incluindo arrendamentos ordinários, conversíveis, financeiros,e subordinados de vários tipos e em várias moedas, bem como notas promissórias, certificados de depósito negociáveis ou não negociáveis e outros instrumentos representando obrigações, desde que sejam de sua própria emissão; Aceitar letras de câmbio a prazo, originadas em transações comerciais; Obter ou fornecer cobertura de “commodities”, futuros e produtos financeiros derivativos; Adquirir, manter e vender instrumentos representativos de dívida privada e instrumentos representativos de capital para a carteira negociável, os quais estão sujeitos a algum mecanismo de negociação centralizado, de acordo com a lei da matéria; Adquirir, manter e vender ações de empresas cujo objetivo é prestar serviços complementares ou auxiliares, a empresas e / ou suas subsidiárias; Adquirir, manter e vender, como participantes,certificados de participação em fundos mútuos e fundos de investimento; Comprar, manter e vender títulos representativos de dívida pública, interna e externa, bem como obrigações do Banco Central; Comprar, manter e vender títulos e outros valores mobiliários emitidos por organizações multilaterais de crédito das quais o país é membro; Comprar, manter e vender títulos de dívida dos governos dos países cuja relação a Superintendência aprova; Operar em moeda estrangeira; Emitir certificados bancários em moeda estrangeira e fazer alterações internacionais; Servir como agente financeiro para a colocação e investimento no país de recursos externos; Celebrar contratos de compra ou venda para o portfólio; Realizar operações de financiamento estruturadas e participar de processos de securitização,sujeito às disposições da Lei do Mercado de Valores Mobiliários; Adquirir imóveis, móveis e equipamentos; Efetuar cobranças, pagamentos e transferências de fundos, bem como emitir saques contra seus próprios escritórios e / ou bancos correspondentes; Emitir cheques bancários; Emitir ordens de pagamento; Emitir cheques de viagem; Aceite e cumpra as comissões de confiança; Receber valores mobiliários, documentos e objetos em custódia, bem como alugar cofres; Emitir e gerenciar cartões de crédito e débito; Realizar operações de leasing financeiro; Promover operações de comércio exterior, bem como fornecer consultoria abrangente sobre esse assunto; Subscrever temporariamente as primeiras emissões de valores mobiliários com garantias parciais ou totais de sua colocação;Fornecer serviços de consultoria financeira sem implicar a administração de dinheiro de seus clientes ou carteiras de investimento em seu nome; Agir como curadores em trusts; Compre, mantenha e venda ouro; Conceder créditos penhorados com jóias ou outros objetos de ouro e prata; Realizar operações por conta própria de "mercadorias" e produtos financeiros derivativos; Atuar como originadores de processos de securitização, transferindo bens pessoais, imóveis, créditos e / ou dinheiro, tendo o poder de formar empresas com fins especiais.Realizar operações por conta própria de "mercadorias" e produtos financeiros derivativos; Atuar como originadores de processos de securitização, transferindo bens pessoais, imóveis, créditos e / ou dinheiro, tendo o poder de formar empresas com fins especiais.Realizar operações por conta própria de "mercadorias" e produtos financeiros derivativos; Atuar como originadores de processos de securitização, transferindo bens pessoais, imóveis, créditos e / ou dinheiro, tendo o poder de formar empresas com fins especiais.
Analisando Flores(2003) os bancos podem fornecer todas as outras operações e serviços, desde que cumpram os requisitos estabelecidos pela Superintendência por meio de regulamentos gerais, com a opinião prévia do Banco Central. Para esse fim, a empresa comunicará à Superintendência as características do novo instrumento financeiro, produto ou serviço. A Superintendência emitirá seu pronunciamento dentro de trinta (30) dias após a solicitação ser enviada pela empresa. A maioria dos produtos mencionados acima é fornecida de maneira tradicional, ou seja, diretamente, pessoalmente, documentário e tudo o que o banco tradicional implica; que causa sobretaxas bancárias transferidas para os clientes e muita insegurança, porque o cliente ou a população interessada precisa andar com seu dinheiro, seus valores mobiliários,contratos e toda a parafernália, sendo alvo de criminosos.
Diferentemente do acima, o serviço de Internet banking facilita as transações a partir do conforto de sua casa, escritório, avião, navio, trem, de qualquer lugar do mundo, permite realizar transações virtualmente, ou seja, usando o Serviço de internet. Até o momento, o uso de bancos na Internet ainda não é maciço, porque esse dispositivo é relativamente novo em nosso ambiente, mas sem dúvida deu trancos e barrancos e certamente se materializará. Até a presente data, os melhores bancos do mundo possuem apenas os seguintes produtos por meio de bancos online ou online: Verifique seus saldos, movimentos e cobranças automáticas; Transferência de dinheiro entre contas e terceiros do mesmo banco; participar das transferências do programa a serem realizadas na data indicada.Você também pode registrar os dados de transferências e ordens de pagamento para poder torná-los mais fácil e rapidamente; dólares podem ser comprados ou vendidos a uma taxa de câmbio preferida on-line; pagar e transferir dinheiro da conta CTS; pagar contas de eletricidade, telefone, telefone celular, cabo, escolas, universidades e centenas de outros estabelecimentos; Pague os cartões de crédito de determinadas marcas. Você também pode solicitar um cartão de crédito, um crédito efetivo ou um crédito hipotecário.e centenas de outros estabelecimentos; Pague os cartões de crédito de determinadas marcas. Você também pode solicitar um cartão de crédito, um crédito efetivo ou um crédito hipotecário.e centenas de outros estabelecimentos; Pague os cartões de crédito de determinadas marcas. Você também pode solicitar um cartão de crédito, um crédito efetivo ou um crédito hipotecário.
4.4.1.4 REDUÇÃO DE CUSTOS BANCÁRIOS
Jogando com McGoldrick (1996) e Levitt (2005) e Em um mundo globalizado em que a Internet transformou a maneira de fazer negócios, o sistema financeiro não poderia ser deixado para trás. Novas tecnologias da informação são incorporadas nos serviços bancários, que estão alterando as definições tradicionais de produto, mercado e cliente, e que mudaram o sistema bancário global, desenvolvendo o Internet banking, como meio de comunicação entre os bancos e seus clientes. São pessoas físicas ou jurídicas, que realizam transações on-line com menor custo e tempopara seus usuários, otimizando melhor seus recursos. O Internet banking reduziu significativamente as barreiras à entrada, acelerando a desintermediação bancária.
Segundo Ortiz (2007), atualmente, estudos mostram que o setor que mais utiliza a tecnologia da informação no mundo é o setor financeiro. Inicialmente, quando os bancos abriram suas páginas da Web, a fim de se alinharem às novas tecnologias que já haviam sido aceitas por seus clientes por meio do comércio eletrônico, eles não estavam convencidos da lucratividade ou do potencial desse negócio. Assim, as primeiras páginas tinham um design complicado, o que impedia a navegação rápida e apenas repetia as mesmas mensagens publicitárias das filiais. Posteriormente, os bancos fizeram grandes investimentos em tecnologias e marketing, o que hoje lhes permite oferecer uma grande variedade de serviços online gratuitos,de consultas de saldos de contas de poupança, transferências entre contas, pagamento de serviços como eletricidade, água, telefone, cabo, investimentos em fundos mútuos, pagamento de impostos, informações sobre produtos e serviços para serviços bancários pessoais e comerciais, entre outros, para que pode ser acessado a partir do conforto de sua casa, empresa ou qualquer outro lugar. Além disso, os bancos já desenvolveram estruturas sofisticadas que garantem a privacidade das operações e oferecem segurança máxima na identificação de seus clientes por meio do acesso à Internet. Por outro lado, embora no início do Internet banking, os clientes não confiassem nesse novo meio; a facilidade de uso, a velocidade do serviço on-line e a redução de custos que ele representanão precisar ir a escritórios bancários ou longas filas são as vantagens mais significativas e os fatores que explicam seu crescimento significativo. Os bancos estão se esforçando para incentivar a migração de seus clientes atuais para a mídia eletrônica, uma vez que são mais baratos que a agência; bem como atrair novos clientes virtuais para o Internet banking. Embora as estatísticas mostrem que o número de clientes que realizam operações pela Internet não para de crescer; O banco on-line não possui retornos de curto prazo, mas retornos de longo prazo, uma vez que é um novo produto em maturidade e é necessário estabelecer uma cultura de uso dessa tecnologia, para que não se saiba quanto tempo levará para recuperação de investimentos (altos custos de start-up e publicidade).
Este artigo tem como objetivo analisar a situação atual, projeções, riscos e medidas de segurança dos serviços bancários na Internet, referentes ao caso peruano.
No entanto, a transição do banco tradicional para o Internet banking é lenta, devido em parte à resistência do cliente em usar a Internet para realizar serviços bancários. A Associação dos Banqueiros do México (ABM) afirma que o número de usuários de Internet banking cresceu de 700.000 em 2000 para 2,4 milhões em 2001 e espera-se que em 2008 atinja 6,5 milhões, o que mostra maior confiança em consumidores na segurança desse tipo de serviços bancários, o número de usuários ainda é mínimo, pois corresponde a menos de 3% da população mexicana, sendo o caso semelhante no Peru, segundo a Association of Banks (ASBANK)
4.4.1.5 GARANTIA DA PREFERÊNCIA POPULACIONAL
Concordamos com Larraín (2007) e Ortiz (2007), quando estabelecem que o maior desafio de um banco é garantir a confiança da população em geral, na qual estão seus clientes atuais e potenciais; portanto, ele deve fazer todos os esforços para fornecer melhores produtos, entre os quais o Internet Banking ou o serviço de Internet Banking. É necessário que o serviço bancário pela Internet convença e garanta um certo grau de confiança por parte da população, para que eles possam acessar esse importante produto bancário em massa.
Com um aumento contínuo no número de usuários de bancos on-line, o valor da marca do banco está mudando de uma presença em agências físicas para uma maior participação na Web, de acordo com um estudo recente do The Nielsen. Empresa, 32% dos usuários da Internet no mundo fazem depósitos on-line pelo menos duas ou três vezes por semana, enquanto 14% fazem isso diariamente. O estudo foi realizado com 25.408 internautas em 46 mercados da Europa, Ásia-Pacífico, América e Oriente Médio. Baseou-se em saber com que frequência eles usam a Web para realizar várias atividades bancárias, como pagamentos e serviços com cartão de crédito. Além disso, eles também foram questionados sobre a lealdade ao banco principal.
A pesquisa da Nielsen constatou que quase um terço dos brasileiros e 30% dos portugueses realiza serviços bancários online diariamente, seguido por 28% dos poloneses, 27% dos chilenos e 25% dos alemães, kuwaitianos e estonianos, sendo a média global de 14% dos entrevistados.
A incorporação de novas tecnologias significou grandes transformações para a atividade financeira e bancária, que beneficiam muito os clientes, mas que significam mudanças para os bancos. O Internet banking não cria novos riscos, mas enfatiza os que já existem em um banco. Deve-se observar que, além dos riscos à segurança da informação, existem diferentes tipos de riscos que devem ser levados em consideração pelos bancos, mas que na maioria dos casos não são altamente considerados. Os riscos aos quais as instituições financeiras estão expostas são classificados em três perfis, dependendo do tipo de serviço de Internet banking que oferecem: (a) Baixo Risco - Informativo:Corresponde a instituições financeiras que oferecem informações sobre produtos e serviços do banco (“brochura”); (b) Risco moderado - comunicativo: refere-se a instituições financeiras que oferecem informações relacionadas a contas de poupança e atualizam dados como endereço, telefone, entre outros. Como neste caso o usuário está entrando nos principais sistemas do banco, o risco é material; (c) Maior risco - transacional: corresponde a instituições financeiras que permitem que seus clientes realizem transações financeiras, o que implica maior risco.Como neste caso o usuário está entrando nos principais sistemas do banco, o risco é material; (c) Maior risco - transacional: corresponde a instituições financeiras que permitem que seus clientes realizem transações financeiras, o que implica maior risco.Como neste caso o usuário está entrando nos principais sistemas do banco, o risco é material; (c) Maior risco - transacional: corresponde a instituições financeiras que permitem que seus clientes realizem transações financeiras, o que implica maior risco.
Nesse contexto, a alta administração dos bancos deve se preocupar com o gerenciamento desses riscos e estabelecer um controle efetivo sobre os riscos associados às atividades de banco eletrônico. Da mesma forma, eles devem estar cientes do papel do Internet banking para alcançar os objetivos estratégicos da entidade e, antes de implementar esses serviços, devem realizar uma análise de custo-benefício, estar cientes da importância da supervisão e administração técnicas. de riscos.
Apesar do aumento e penetração da Internet nas residências, mais da metade dos entrevistados (54%) exige visita a uma agência bancária pelo menos uma vez por mês, neste sentido mexicanos (78%), os brasileiros se destacam. (72%) e chinês (71%). Uma média geral de 14% dos entrevistados respondeu nunca a visitar uma agência, enquanto um terço o faz menos de uma vez por mês. Nesse sentido, os suecos são os que menos frequentam, já que 36% nunca comparecem, seguidos pelos holandeses (34%) e noruegueses e russos (30%). Seis dos dez primeiros países que responderam não visitar suas agências bancárias são europeus, mas países como Vietnã (29%), Argentina (26%) e Hong Kong (20%) também aparecem. Em relação à lealdade às instituições bancárias, os canadenses foram considerados os mais fiéis, com 59%,seguidos pelos tchecos, dinamarqueses e franceses, dos quais mais da metade afirmou ser fiel ao seu banco. Em contrapartida, e abruptamente, os menos leais são os japoneses, pois 29% deles afirmaram não ter nenhuma lealdade, em comparação com a média global de 6%. Globalmente, 46% dos clientes visitam suas agências ocasionalmente, mas menos de uma vez por mês; portanto, as instituições bancárias precisam aplicar táticas melhores para manter contratos com seus usuários. É importante mencionar que apenas 37% afirmaram ser leais a seus bancos, porque os usuários estão atualmente expandindo seus relacionamentos financeiros por meio de organizações que oferecem vários serviços.Por esse motivo, os bancos precisam maximizar a presença de sua marca e a eficácia de seus serviços on-line, a fim de reter seus clientes existentes e, por outro lado, conquistar novos seguidores. Com a migração dos serviços bancários das filiais físicas para a Web, a presença da marca deve se concentrar em novos formatos promocionais. Eles também devem oferecer novos serviços, como compras on-line e pagamento de serviços via Web, para garantir que atendam às necessidades de seus clientes e, por outro lado, fortaleçam o valor da marca da instituição bancária on-line.Eles também devem oferecer novos serviços, como compras on-line e pagamento de serviços via Web, para garantir que atendam às necessidades de seus clientes e, por outro lado, fortaleçam o valor da marca da instituição bancária on-line.Eles também devem oferecer novos serviços, como compras on-line e pagamento de serviços via Web, para garantir que atendam às necessidades de seus clientes e, por outro lado, fortaleçam o valor da marca da instituição bancária on-line.
4.4.2 MARCO CONCEITUAL
Tipos de Internet Banking:As ofertas on-line de instituições financeiras podem ser amplamente classificadas em três grandes grupos com diferentes perfis de risco: Informativo - Oferecem informações sobre os produtos e serviços do banco ("brochura") e apresentam baixo risco; Comunicativo - Oferece informações relacionadas a contas e possivelmente também atualizações de dados estáticos (como endereços), pois é permitido o acesso aos principais sistemas do banco, o risco é material; Transacional - permita que os clientes executem transações financeiras e apresentem o maior risco, alguns modelos transacionais apresentam riscos mais altos, por exemplo,se o cliente nunca visitou uma agência do banco durante todo o relacionamento e prefere realizar todas as suas transações remotamente (geralmente é o caso de alguns sites de negociação de ações on-line).
Riscos de Internet Banking. O Internet banking não abre novas categorias de riscos, mas acentua os riscos que qualquer instituição financeira enfrenta. O conselho e a gerência sênior devem estar cientes desses riscos e lidar com eles adequadamente. Esses riscos, que às vezes se sobrepõem, podem ser descritos resumidamente da seguinte maneira:
Risco estratégico - Este é o risco atual e prospectivo para ganhos e capital decorrente de decisões comerciais adversas ou implementação incorreta de decisões comerciais. Muitos gerentes não entendem completamente os aspectos técnicos e estratégicos do Internet banking. Estimulados pelas pressões da concorrência e de seus pares, os bancos podem procurar introduzir ou expandir o Internet banking sem antes realizar uma análise de custo-benefício adequada. A estrutura e os recursos da organização podem não ter as habilidades necessárias para gerenciar o Internet banking.
Risco de transação- Esse é o risco atual e prospectivo para ganhos e capital decorrente de fraude, erro, negligência e incapacidade de manter os níveis esperados de serviço. Pode haver um alto nível de risco transacional com os produtos bancários da Internet, devido à necessidade de controles internos sofisticados e disponibilidade constante. A maioria das plataformas bancárias da Internet é baseada em novas plataformas que usam interfaces complexas para vincular-se a sistemas anteriores, aumentando consequentemente o risco de erros de transação. Também é necessário garantir a integridade dos dados e o não repúdio das transações. Fornecedores terceirizados também aumentam os riscos de transação, pois a organização não tem controle completo sobre terceiros.Na ausência de um processo tranquilo e de conexões entre o banco e terceiros, há um alto risco de erros de transação.
Riscos de conformidade- Esse é o risco para ganhos e capital decorrente de violações ou descumprimento de leis, regulamentos e padrões éticos. O risco de conformidade pode levar à diminuição da reputação, perdas monetárias reais e oportunidades de negócios reduzidas. Os bancos precisam entender e interpretar cuidadosamente as leis existentes à medida que se aplicam ao Internet banking e garantir a consistência com outros canais, como o ramo bancário. Esse risco é amplificado quando o cliente, o banco e a transação estão em mais de um país. Leis, procedimentos fiscais e requisitos de informações conflitantes entre diferentes jurisdições são adicionados aos riscos.A necessidade de manter a privacidade dos dados do cliente e buscar seu consentimento antes de compartilhar seus dados contribui para o risco de conformidade. Os clientes estão muito preocupados com a privacidade de seus dados e os bancos precisam ser vistos como guardiões confiáveis desses dados. Finalmente, a necessidade de realizar transações imediatamente (diretamente com o processamento) pode levar os bancos a relaxar os controles tradicionais, que tentam reduzir o risco de conformidade.a necessidade de realizar transações imediatamente (diretamente através do processamento) pode levar os bancos a relaxar os controles tradicionais, que tentam reduzir o risco de conformidade.a necessidade de realizar transações imediatamente (diretamente através do processamento) pode levar os bancos a relaxar os controles tradicionais, que tentam reduzir o risco de conformidade.
Risco de Reputação - É o risco atual e prospectivo de ganhos e capital decorrente de opinião pública negativa. A reputação de um banco pode ser prejudicada por serviços bancários da Internet mal executados (por exemplo, disponibilidade limitada, software problemático, resposta ruim). Os clientes perdoam menos os problemas e, consequentemente, há expectativas mais rigorosas em relação ao desempenho do canal da Internet. Os links de hipertexto podem vincular o site de um banco a outros sites e refletir um endosso implícito a outros sites.
Risco de segurança da informação - Este é o risco para ganhos e capital resultante de processos de segurança da informação frouxos, que expõem a instituição a ataques internos ou hackers maliciosos, vírus, ataques de negação de serviço, roubo de informação, destruição de dados e fraude. A velocidade da mudança na tecnologia e o fato de o canal da Internet ser universalmente acessível tornam esse risco especialmente crítico.
Risco de crédito - Este é o risco para ganhos ou capital decorrente da falha do cliente em cumprir suas obrigações financeiras. O Internet banking permite que os clientes se inscrevam de qualquer lugar do mundo. Os bancos acharão extremamente difícil verificar a identidade do cliente se tentarem oferecer crédito instantâneo pela Internet. Também é difícil verificar garantias e aperfeiçoar acordos de segurança. Finalmente, pode haver perguntas sobre a qual país (ou estado) a transação se aplica.
Risco de taxa de juros - Este é o risco para ganhos ou capital resultante de movimentos nas taxas de juros (por exemplo, taxas de juros diferenciais entre ativos e passivos e como eles são afetados por alterações nas taxas de juros). O Internet banking pode atrair empréstimos e depósitos de um grande conjunto de clientes. Além disso, como é facilitada a comparação de taxas entre bancos, a pressão sobre as taxas de juros é maior, acentuando a necessidade de reagir rapidamente às mudanças no mercado.
Risco de liquidez - Este é o risco para ganhos ou capital decorrente da incapacidade de um banco cumprir suas obrigações. O Internet banking pode aumentar a volatilidade de depósitos e ativos, especialmente de clientes que mantêm suas contas apenas porque estão obtendo uma taxa melhor. Esses clientes tendem a cortar seu relacionamento se obtiverem uma taxa ligeiramente melhor em qualquer outro lugar.
Risco de preço - Este é o risco para ganhos ou capital resultante de alterações no valor de carteiras negociadas ou instrumentos financeiros. Os bancos podem ficar expostos ao risco de preço se criarem ou expandirem programas de marketing de depósitos, vendas de empréstimos ou securitização como resultado de atividades bancárias na Internet.
Risco em moeda estrangeira - surge quando ativos em uma moeda são fundados em passivos em outra. O Internet banking pode incentivar os residentes de outros países a negociar em suas moedas domésticas. Devido à facilidade e ao baixo custo das transações, isso poderia incentivar os clientes a assumir posições especulativas em diferentes moedas. Grandes participações e transações em moedas não domésticas aumentam o risco cambial.
4.5 JUSTIFICAÇÃO E IMPORTÂNCIA DO TRABALHO
4.5.1 JUSTIFICAÇÃO
4.5.1.1 JUSTIFICAÇÃO TEÓRICA
Os bancos da Internet apresentam dois conceitos desse serviço, bancos que existem apenas e oferecem seus serviços na Internet, sem ter escritórios físicos de atendimento ao cliente; e bancos cujos escritórios existam fisicamente e que também possuem um canal de distribuição de serviços via Internet. O serviço bancário da Internet pode ser definido como o conjunto de ferramentas tecnológicas que os bancos oferecem aos seus clientes para realizar operações por meio da conexão com a Internet. Esse serviço possui uma ampla variedade de usos, pois permite operações como abertura de conta, consulta de saldo e movimentação de transações, transferência de fundos, pagamentos por transferência eletrônica, entre outros.As principais vantagens que o cliente obtém com o uso desse serviço são a conveniência de ter acesso ao banco 24 horas por dia, a versatilidade, pois um único canal permite oferecer vários serviços; e acessibilidade, já que sua própria infraestrutura rompe barreiras geográficas, permitindo que os clientes tenham contato com seu banco, não importa onde estejam. Da mesma forma, as contrapartes devem levar em conta suas desvantagens, como a questão da segurança da rede na Internet, problemas de velocidade de conexão e, principalmente, a dificuldade de adaptar o gerenciamento tradicional de atendimento ao cliente. para o meio eletrônico.já que sua própria infraestrutura rompe barreiras geográficas, permitindo que o cliente tenha contato com seu banco, não importa onde esteja. Da mesma forma, as contrapartes devem levar em conta suas desvantagens, como a questão da segurança da rede na Internet, problemas de velocidade de conexão e, principalmente, a dificuldade de adaptar o gerenciamento tradicional de atendimento ao cliente. para o meio eletrônico.já que sua própria infraestrutura rompe barreiras geográficas, permitindo que o cliente tenha contato com seu banco, não importa onde esteja. Da mesma forma, as contrapartes devem levar em conta suas desvantagens, como a questão da segurança da rede na Internet, problemas de velocidade de conexão e, principalmente, a dificuldade de adaptar o gerenciamento tradicional de atendimento ao cliente. para o meio eletrônico.
O uso desse tipo de tecnologia como canal de distribuição de serviços afeta o atendimento ao cliente; Observa-se que o fato de o cliente ser atendido pelo computador pode resultar em sensação de frieza e impessoalidade. Isso é adicionado a outros fatores, como a confiança, que vai além da credibilidade do próprio banco e de seus produtos, envolvendo as estratégias de comunicação que o banco utiliza para justificar a decisão do cliente de fornecer seus serviços por meio de um meio público.; a segurança que torna necessário o uso de ferramentas como chaves secretas,segurança de servidores e certificados digitais para reduzir a preocupação do usuário em fazer suas transações pela Internet e a acessibilidade que oferece ao cliente maior facilidade de comparar preços e serviços de diferentes bancos. O resultado do exposto é um novo perfil de clientes, mais exigente e menos leal, com acesso a mais informações e buscando melhores condições e maiores benefícios, o que exige uma adaptação dos modelos tradicionais de atendimento, orientados mais do que nunca à qualidade do serviço. Isso levou os bancos a desenvolver novas plataformas de atendimento ao cliente que permitem uma interação mais rápida e personalizada, levando mais em consideração suas necessidades específicas, fortalecendo o escopo e a profundidade do relacionamento, por exemplo,o cliente que se conecta para verificar seu saldo e, ao mesmo tempo, é informado da melhor maneira de obter o melhor retorno de seus depósitos ou recebe uma oferta limitada a clientes especiais. O sucesso dessas plataformas depende da implementação de sistemas de resposta imediata e do monitoramento prioritário das solicitações dos clientes, aproveitando a interação oferecida pelo sistema para capturar constantemente as preferências e percepções de cada cliente, impedindo que o serviço real desapareça e desapareça. transforme-se em serviço virtual.O sucesso dessas plataformas depende da implementação de sistemas de resposta imediata e do monitoramento prioritário das solicitações dos clientes, aproveitando a interação oferecida pelo sistema para capturar constantemente as preferências e percepções de cada cliente, impedindo que o serviço real desapareça e desapareça. transforme-se em serviço virtual.O sucesso dessas plataformas depende da implementação de sistemas de resposta imediata e do monitoramento prioritário das solicitações dos clientes, aproveitando a interação oferecida pelo sistema para capturar constantemente as preferências e percepções de cada cliente, impedindo que o serviço real desapareça e desapareça. transforme-se em serviço virtual.
O Internet banking é um dos melhores exemplos de como os bancos podem tirar proveito das novas tecnologias, resultando em benefícios para empresas e clientes individuais. Sem dúvida, a Internet pretende se tornar, a não muito longo prazo, uma das principais ferramentas para oferecer melhores produtos, reduzir custos e garantir a preferência da população.
4.5.1.2 JUSTIFICAÇÃO METODOLÓGICA
A investigação parte do problema existente nas entidades bancárias que são componentes do Sistema Financeiro. Nesta situação, são apresentadas abordagens teóricas e experiências sobre o assunto, com o objetivo de solucionar esse problema.
Este trabalho analisará internet banking; Em seguida, explicará como oferecer melhores produtos bancários, como reduzir custos em benefício dos clientes bancários e, finalmente, como alcançar a preferência da população.
4.5.1.3 JUSTIFICAÇÃO PRÁTICA
O uso massivo, técnico e seguro do Internet banking permitirá que as entidades bancárias que compõem o sistema financeiro especifiquem melhores produtos, reduzam custos e garantam a preferência da população.
O serviço de Internet banking é favorável para as empresas que prestam o serviço e, principalmente, para os clientes atuais e potenciais dos bancos.
4.5.2 IMPORTÂNCIA DO TRABALHO
Este trabalho será de grande importância para os bancos, pois permitirá que eles levem em consideração que a personalização do atendimento remoto é o único elemento que lhes permitirá enfrentar a concorrência, que se torna ainda mais agressiva nesse meio. público como a Internet.
As instituições financeiras devem prestar atenção primária ao aspecto de satisfazer plenamente seus clientes on-line, a fim de sobreviver àqueles que apenas veem esse canal como um meio de economizar custos, aumentar o escopo de suas operações e o volume de seus clientes. Para isso, os bancos devem se lembrar de que os padrões de qualidade de serviço não perdem a validade nesse canal, pois apresenta demandas mais altas devido à sua natureza específica. Você deve evitar repetir os erros cometidos na adaptação de tecnologias anteriores, precursores de serviços bancários remotos, como caixas eletrônicos e serviços bancários por telefone.
A interatividade que esse serviço permite entre o cliente e seu banco é um aspecto que não deve ser esquecido, a fim de construir um relacionamento próximo com seus clientes. Não se deve esquecer que estamos lidando com um segmento de clientes que entendem que a satisfação de suas necessidades não é garantida pela obtenção de serviços por meio de contato pessoal.
Por esse motivo, os bancos devem utilizar todas as ferramentas de comunicação que a tecnologia oferece e as novas a serem desenvolvidas. Não basta assinar o uso de e-mails, você deve tirar proveito de tecnologias como conferência de texto (chat) e telefonia IP, que além de convenientes, ajudam a dissipar a impessoalidade do serviço.
É necessário que os bancos com presença na Internet façam com que o usuário sinta que estar conectado à sua página da Internet lhes permita obter a mesma ou melhor atenção do que em qualquer agência tradicional.
V. OBJETIVOS
OBJETIVO PRINCIPAL
Determine como os bancos podem usar a Internet para oferecer melhores produtos, reduzir custos e garantir a preferência da população.
OBJETIVOS ESPECÍFICOS:
1. Estipular a estrutura em que as estratégias dos bancos na Internet devem ser consideradas, para facilitar melhores produtos e reduzir custos que beneficiam a população.
2. Estabelecer o elemento de Internet banking, que facilitará a predominância da concorrência, até garantir a preferência da população.
SERRA. FORMULAÇÃO DE HIPÓTESE
6.1 HIPÓTESE PRINCIPAL
Se as instituições financeiras usarem o serviço de internet banking ou internet banking ou e-banking; Eles poderão oferecer melhores produtos, reduzir custos e garantir a preferência da população (clientes atuais e potenciais) dentro de um quadro de competitividade e globalização da economia.
6.2 HIPÓTESES ESPECÍFICAS
- Se as instituições financeiras consideram as estratégias dos bancos da Internet dentro da estrutura de gerenciamento ideal; Em seguida, eles poderão fornecer melhores produtos e também reduzir custos para o benefício da população (clientes atuais e potenciais).
- Se as instituições financeiras levarem em conta a segurança razoável que o serviço de Internet banking deve ter; então eles podem prevalecer sobre a concorrência e garantir a preferência da população (clientes atuais e potenciais).
6.3 VARIÁVEIS E INDICADORES
1) Variável Independente:
X. BANCOS NA INTERNET
Indicadores:
X.1 Gerenciamento ideal
X.2 Segurança razoável
2) Variável Dependente:
Y. Melhores produtos, redução de custos e garantia da preferência da população
Indicadores:
Y.1 Estratégias
Y.2 Concorrência
VII METODOLOGIA
7.1 TIPO DE INVESTIGAÇÃO
Esta pesquisa será do tipo aplicada, uma vez que todos os aspectos são teorizados, embora seu escopo seja prático na medida em que sejam levados em consideração pelos bancos.
7.2 NÍVEL DE INVESTIGAÇÃO
A pesquisa a ser realizada será no nível descritivo-explicativo, uma vez que o Internet Banking será descrito em todos os seus aspectos; e explicará como obter melhores produtos, reduzir custos e garantir a preferência da população.
7.3 MÉTODOS DE INVESTIGAÇÃO
Os seguintes métodos serão usados nesta investigação:
1) Descritivo.- Porque descreve todos os aspectos do banco on-line; enfatizando o gerenciamento e a segurança das transações.
2) Indutivo.- Inferir as informações da amostra na população pesquisada.
7.4 PROJETO DA INVESTIGAÇÃO
Este trabalho inclui a abordagem metodológica e a abordagem teórica da investigação. A abordagem metodológica destaca a formulação de problemas, objetivos e hipóteses de pesquisa. Na abordagem teórica, destaca-se o desenvolvimento das variáveis e indicadores da pesquisa em relação aos problemas, objetivos e hipóteses formuladas.
Ao final do trabalho de pesquisa, primeiro os objetivos específicos serão contrastados com o objetivo geral da pesquisa. Os objetivos específicos contrastados servirão de base para as conclusões parciais da investigação. As conclusões parciais servirão de base para a conclusão geral do trabalho.
Finalmente, será estabelecida uma inter-relação entre o objetivo geral e a conclusão geral até que a hipótese geral da investigação seja testada.
7.5 POPULAÇÃO DA INVESTIGAÇÃO
A população da pesquisa é composta por diretores, gerentes, funcionários, trabalhadores e clientes de entidades bancárias.
7.6 AMOSTRA DA INVESTIGAÇÃO
A amostra deste trabalho será composta por diretores, gerentes, executivos, trabalhadores e clientes do Banco de Crédito e do Banco Scotiabank, entidades que indicaram sua disposição em fornecer informações. Para definir o tamanho da amostra, o método probabilístico foi utilizado e a fórmula estatística para populações menores que 100.000 foi aplicada.
Onde:
| n | É o tamanho da amostra a ser levada em consideração no trabalho de campo. É a variável que você deseja determinar. |
| P e q | Eles representam a probabilidade da população ser incluída ou não na amostra. De acordo com a doutrina, quando essa probabilidade não é conhecida em estudos estatísticos, supõe-se que peq tenham um valor de 0,5 cada. |
| Z | Representa as unidades de desvio padrão que na curva normal definem uma probabilidade de erro = 0,05, o que equivale a um intervalo de confiança de 95% na estimativa da amostra, portanto, o valor Z = 1,96 |
| N | A população total. Neste caso, 620 pessoas consideram aquelas pessoas que têm elementos para responder para que os tópicos de pesquisa sejam realizados. |
| EE | Representa o erro padrão da estimativa, de acordo com a doutrina, deve ser 0,09 ou menos. Nesse caso, 0,09 foi obtido |
Substituindo:
n = (0,5 x 0,5 x (1,96) 2 x 620) / (((0,09) 2 x 619) + (0,5 x 0,5 x (1,96) 2))
n = 100
ESRATIFICAÇÃO DA AMOSTRA DA INVESTIGAÇÃO:
| Instituições | DIR | GER | DIVERSÃO | TRA | CLIE | TOT. |
| UNFV | 3 | 10 | 10 | vinte | 7 | cinquenta |
| UNMSM | 3 | 10 | 10 | vinte | 7 | cinquenta |
| TOTAL | 06 | vinte | vinte | 40. | 14 | 100 |
NOTA:
DIR: Diretores; GER: Gerentes; DIVERSÃO: Funcionários; TRA: Trabalhadores; CLIE: Clientes.
7.7 TÉCNICAS DE COLETA DE DADOS
As técnicas que serão usadas na investigação serão as seguintes:
1) Pesquisas.- Será aplicado para obter informações sobre os tópicos da pesquisa.
2) Análise documental. - Será utilizado para analisar as normas, informações bibliográficas e outros aspectos relacionados à investigação.
7.8 INSTRUMENTOS DE COLETA DE DADOS.
Os instrumentos que serão utilizados na investigação são os seguintes: questionário e guia de análise de documentos. O questionário será usado para realizar a pesquisa. O guia de análise de documentos é aplicado para organizar e definir as teorias que serão levadas em consideração no arcabouço teórico da pesquisa.
7.8 TÉCNICAS DE ANÁLISE
As seguintes técnicas serão aplicadas:
- Análise documental Consulta Reconciliação de dados
· Tabulação de tabelas com quantidades e porcentagens
· Compreendendo gráficos
7.9 TÉCNICAS DE PROCESSAMENTO DE DADOS
As seguintes técnicas de processamento de dados serão aplicadas:
- Classificação e classificação Registro manual Processo informatizado com Excel Processo informatizado com SPSS
VIII CRONOGRAMA
| ATIVIDADES | FEV | MAR | APR | POSSO | JUN | JULHO | AGOSTO |
| PLANO DE TESE: | |||||||
| Coleção de dados | X | ||||||
| Formulação | X | ||||||
| Apresentação | X | ||||||
| Aprovação | X | ||||||
| TESE: | |||||||
| Coleta de dados | X | X | X | X | |||
| Organização da informação. | X | X | X | ||||
| Processando informação | X | X | |||||
| Redação de tese | X | ||||||
| Apresentação | X | ||||||
| Lift | X | ||||||
| Aprovação | X |
IX DESPESAS
| ORÇAMENTO DE DESPESAS | |||||
| ITENS | QUANTIDADE | UNIDADE | PREÇO UNITÁRIO | SUBTOTAL | TOTAL DO ITEM |
| I. ATIVOS: | 770,00 | ||||
| Mercadorias | 4 | MIL | 25 | 100,00 | |
| Lápis | 5 | DOZENS | 10 | 50,00 | |
| Tinta para computador | 10 | UNIDADES | 30 | 300,00 | |
| Mole | 3 | DÚZIA | vinte | 60,00 | |
| Discos compactos | 1 | DÚZIA | 60 | 60,00 | |
| Outros ativos | 200,00 | ||||
| II SERVIÇOS | 3.480,00 | ||||
| Apoio trabalho estatístico | 1.000,00 | ||||
| Suporte de secretariado | 1.000,00 | ||||
| Mobilidade | 300,00 | ||||
| Viaticals | 500,00 | ||||
| Telefone | 200,00 | ||||
| Impressões | 180,00 | ||||
| Fotocópias | 100,00 | ||||
| Vários | 200,00 | ||||
| TOTAL | 4.250,00 | ||||
| ORÇAMENTOS DE RENDA | ||
| Recursos próprios | 4.250,00 | |
| Doações | 0000.00 | |
| Outras fontes | 0000.00 | |
| Total | 4.250,00 |
X. BIBLIOGRAFIA
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A Nielsen Company, é a empresa líder mundial em informações de marketing. Oferece serviços em mais de 100 países e realiza medições e análises da dinâmica do mercado, bem como hábitos de compra e comportamento do consumidor. Seus clientes contam com os serviços de pesquisa de mercado, produtos proprietários, ferramentas de análise e serviços profissionais da Nielsen para entender seu desempenho competitivo, descobrir novas oportunidades e aproveitar ao máximo suas estratégias de marketing e vendas. Para mais informações sobre a Nielsen, visite www.acnielsen.com.mx. A Nielsen Company é uma empresa global de informação e mídia com posições líderes de mercado e marcas reconhecidas em informações de marketing (ACNielsen),informações da mídia (Nielsen Media Research), publicações de negócios (Billboard, The Hollywood Reporter, Adweek), além de feiras e indústria de jornais (Scarborough Research). A empresa privada possui mais de 42.000 funcionários e opera em mais de 100 países, com sede em Haarlem (Holanda) e Nova York (EUA). Para mais informações, visite www.nielsen.com
